ChatGPT(聊天生成型预训练变换模型)成为2023年中关村论坛上绕不开的热门讨论话题，这个被看作是AI(人工智能)2.0时代最新的前沿技术，正掀起一轮关于未来数字经济发展前景的探讨和畅想。

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作为大规模应用前沿科技的金融领域，由AI2.0带来的金融科技发展新趋势同样备受关注。在中关村论坛5月29日举行的金融科技平行论坛上，国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬，香港科技大学副校长汪扬，北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平等围绕数字化转型、金融科技应用等话题详解各自的最新看法。

AI2.0来了

数字经济将迎大发展

尽管在本次中关村论坛的展览中，以VR(虚拟现实)、AR(增强现实)、无线动作捕捉等技术呈现的元宇宙最新应用成果，凭借其酷炫的穿戴设备、大屏幕动画显示“吸睛”力颇强，但元宇宙的广泛应用可能才刚刚开始。

“元宇宙是先进数字经济的终极生态系统，很多人错误地将其与沉浸式VR、AR体验，数字双胞胎等相等同，但这些只是元宇宙一小部分。我们甚至还没有进入元宇宙1.0。”汪扬称。

作为与元宇宙相辅相成，为元宇宙应用场景提供技术支撑的Web3.0，目前的发展也面临着诸多挑战。汪扬认为，目前一些Web3.0项目有庞氏骗局的嫌疑，发展健康可持续的Web3.0生态系统需要打破Web2.0垄断和诸多其他传统壁垒，而最近的AI技术诸如ChatGPT的发展为打破这些壁垒、真正迎来Web3.0时代提供了一个分水岭时刻。

何为Web3.0？灵瞳智能科技(北京)有限公司董事长王立军在中关村论坛“雄安智能城市论坛”上解释，Web3.0是下一代智能互联网，其核心将是AIGC(人工智能生产内容)，AI、LLM(大语言模型)和算力网将是Web3.0的核心技术支撑。

汪扬之所以如此看好以ChatGPT为代表的AI2.0，是因为AI2.0可以成为Web3.0的赋能者。

“在AI2.0之前，几乎没有长期盈利的Web3.0商业模式。有了AI2.0，开放了许多机会，使创作者能够创造价值并保留几乎100%的价值，这是Web3.0的核心。”汪扬称，未来AI2.0的垂直应用会以雨后春笋的速度发展，这将大大降低众多行业的成本，从而赋能Web3.0生态的建立。受影响的行业包括审计、金融服务、会计、法律、各种设计、写作、精算、娱乐等。

王立军也认为，AIGC是元宇宙内容生产方式的革命，其在广大垂直领域的应用，带来的是AI用途的结构性改变以及生产力的进一步提高，未来可能创造巨大的市场价值。

基于此，以Web3.0为基础的数字经济亦有望迎来大发展期。汪扬表示，数字经济是世界经济增长最快的部分，也是全球化经济，大力发展Web3.0数字经济符合中国的利益，而中国在数字经济以及AI应用方面拥有非常强大的基础和生态，拥有得天独厚的条件引领世界数字经济的发展。

平台监管需兼顾

双重目标

金融业历来是科技前沿技术应用的主要领域，近年来大数据、云计算技术在信用风险分析领域的应用，极大地提升了我国普惠金融的覆盖广度和深度。

黄益平表示，以非传统金融数据用于支持信用风险评估，是数字信用的重要特征。数字技术的应用不能创造信用，但用数字技术可以帮助我们识别、发现和确定信用。用户在平台上浏览交易所沉淀的数字“足迹”，通过运用机器学习大模型等产生数字信用。

据黄益平介绍，其团队的研究分析结果显示，数字信用技术有很强的普惠性，特别是对信用“白户”，用大数据机器学习所得出的信用风险评估结果的有效性，与人民银行的个人征信报告结果相差不大，有助于金融机构进行信贷决策。

在我国，数字信用的广泛应用离不开平台型企业的参与和推广，也使得我国成为全球金融科技发展的重要力量。李扬认为，金融科技的发展主要来自三方面驱动力：需求拉动型、技术驱动型和制度保障型，对应的代表国家分别是中国、美国和英国。

“过去我国的传统金融服务严重不足，这为科技公司在基础金融服务供应方面(尤其在支付清算方面)的异军突起提供了契机。庞大的人口基数带来了可观的客群需求，使得我国在数字化银行、平台融资、投资理财、保险、电子支付等领域迅速发展，而平台引流极大地丰富了应用场景。”李扬称。

面对以AIGC为代表的AI新发展趋势，李扬认为新技术会对金融服务带来新变革，如在零售银行交易支持、生成财务报告分析和洞察力、税务和合规审计与情景测试等。对中国来说，下一步发展金融科技仍要发挥场景优势，打造多层次的金融服务场景，这其中互联网平台所能发挥的范围经济、网络效应的特点不容忽视。

“大型互联网平台为供求双边的联结和要素资源的配置提供了新范式，为经济社会数字化转型提供了重要支撑，为金融的改革和发展提供了新方向、新基础和新动力。”李扬称，然而，大型互联网平台竞争策略和定价策略具有特殊性，可能产生系统重要性、平台垄断、跨境司法管辖权、监管适用性和有效性等难题，加强对金融科技的治理十分必要。

不过，对金融科技的治理并非意味着管控与收紧。“我们需要的是‘创新友好型’的审慎包容的治理体系和机制，应能兼顾鼓励创新与规范发展双重目标。”李扬称。

对于如何健全能兼顾上述双重目标的平台监管框架，李扬建议，应尽快建立平台经济、数字经济、金融科技机构的垄断判断标准，尊重平台经济特别是双边或多边市场的特殊性，强化数据垄断的监管与治理，特别注重消费者权益的保护。