郑州银行业绩说明会:躬身入局深耕区域 2022年发放各类贷款3309.21亿

2023-04-06 10:29:38 来源:中华网河南

4月3日,郑州银行召开2022年业绩说明会,就公众关心的净利润、不良贷款率等热点问题进行回应。


【资料图】

2022年,郑州银行主要经营指标保持稳健。此前发布的年报显示,截至报告期末,郑州银行资产总额5915.14亿元,同比增长2.88%,实现营业收入151.01亿元,净利润26.00亿元,资本充足率12.72%,不良贷款率1.88%,拨备覆盖率165.73%,主要监管指标符合监管要求。

作为本土法人银行,郑州银行始终以服务区域高质量发展、支持实体经济和地方经济发展为己任,积极支持“中原城市群建设”“黄河流域生态保护及高质量发展战略”等各项国家和省市战略部署。截至报告期末,郑州银行公司贷款本金总额2496.05亿元,较上年末增加17.25%。

深耕实体

全行贷款投放总额增至3309.21亿元

2022年,面对国内外超预期因素冲击,中国人民银行加大稳健货币政策实施力度,扎实落实稳经济一揽子政策和接续政策,金融体系运行平稳,金融为实体经济提供了更有力、更高质量的支持。

作为一家根植河南、深耕郑州的商业银行,2022年,郑州银行也交出了一份稳健发展、服务地方的成绩单。

2022年,郑州银行坚持党建引领,全面贯彻新发展理念,主动融入重大战略布局,始终以服务河南省高质量发展、支持实体经济和地方经济发展为己任,持续加大对实体经济和社会民生的支持力度。

截至报告期末,郑州银行资产总额5915.14亿元,较上年末增长2.88%;吸收存款本金总额3377.08亿元,较上年末增长5.93%;发放贷款及垫款本金总额3309.21亿元,较上年末增长14.49%。

对于贷款余额的大幅增长,郑州银行党委副书记、行长赵飞在业绩说明会上表示,总体来看,2022以来,郑州银行贷款投放保持了稳步增加的势头,较好地支持了民营、中小微、制造业、基础设施建设等融资需求。一是本行积极落实省委、省政府关于加大政策性科创金融支持力度的要求,通过完善机制、加强产品创新快速发展科创金融。二是积极贯彻落实高质量发展的要求,积极支持“重大项目、三个一批、灾后重建”,主动将信贷资源配置到经济社会发展的重点领域、重点行业,助力重大战略落地实施。三是全面落实省委省政府、市委市政府以及各金融监管部门稳住经济一揽子政策措施的要求,躬身入局纾困解难,精准落实助企惠企政策。

2022年,在改革中突围、在创新中蜕变仍然是郑州银行高质量发展的必然选择。这一年,郑州银行主动调结构、促转型,摒弃规模情结、速度情结,压降异地业务、高成本存款,加大不良资产处置、稳控风险,进一步夯实根基、强身健体。

报告期内,郑州银行实现营业收入151.01亿元,同比增加2.03%;拨备前利润114.67亿元,同比增长1.92%;净利润26.00亿元,同比下降23.48%。

对于报告期内净利润的变动,郑州银行副行长、财务负责人孙海刚回应称,2022年净利润下降主要由于:一是为应对区域宏观经济形势及房地产行业下行影响,本行持续加强风险的前瞻管控,加快推进不良资产处置速度,加大拨备计提力度。二是落实国家稳经济大盘政策要求,本行通过降低企业融资成本、减免支付结算手续费收入等措施,持续让利实体经济。

在监管指标方面,报告期内,郑州银行净利息收益率2.27%,成本收入比22.99%,资本充足率12.72%,不良贷款率1.88%,拨备覆盖率165.73%,主要监管指标符合监管要求。

业绩说明会期间,郑州银行相对较高的不良贷款率引发多位投资者关注。

对此,孙海刚表示,不良贷款率较高主要受以下几方面因素影响。一是2022年受到经济下行影响,部分企业尤其是中小企业经营困难,特别是餐饮、旅游、批发零售、交通运输等行业,受到的冲击较为严重,进一步加大信用风险。二是房地产市场预期转弱,房地产企业销售情况普遍不畅,收入持续下降,造成房地产企业现金流紧张,进一步加大行业信用风险。

加大信贷投放力度

为全省经济发展提供强劲支撑

助力区域经济发展、服务实体经济一直是郑州银行的初心和使命。

“十二五”以来,郑州银行向河南省累计投放资金超2万亿元,支持黄河流域生态保护和高质量发展、郑州航空港经济综合实验区、中原科技城等国家战略和重点项目及宇通、洛阳轴承、思念等一大批实体企业。

2022年,郑州银行在实体经济领域持续发力,种好服务实体经济“责任田”,当好服务全省经济发展的“主力军”。

截至报告期末,郑州银行公司贷款本金总额2496.05亿元,较上年末增加17.25%。

具体来看,2022年,郑州银行落实国家和河南省稳经济一揽子政策及接续措施,出台8大方面、27条金融服务措施。实施“引资入豫”专项行动,发行各类债务融资工具26只,合计金额154.54亿元;“万人助万企”“行长进万企”走访调研企业1100余家,新增贷款余额304亿元;对接全省“三个一批”、重点项目、灾后重建85个,贷款余额较上年末增长24亿元。

房地产行业产业链长,还关联着众多上下游行业及领域,对稳定宏观经济大盘有重要意义。保交楼是当前房地产领域最大的民生。

2022年,郑州银行全力支持“保交楼”专项行动,第一时间成立工作专班,紧盯事关省、市发展大局的重点领域和关键环节,支持房企合理融资需求,稳定建筑企业信贷服务,聚焦本省住房按揭重点楼盘项目,持续优化个人住房金融服务,稳妥有序加大金融支持“保交楼 稳民生”力度,助力经济持续健康发展。截至报告期末,郑州银行完成项目审批64亿元,与7家房地产企业签订战略合作协议。

关于房地产领域贷款风险问题,业绩说明会期间,郑州银行也做出回应。

赵飞表示,郑州银行高度关注房地产行业风险情况,加强对问题楼盘、问题房企的排查力度,提前制定风险防控措施,总体来看,郑州银行的房地产领域风险整体可控。

支持科创类贷款2640户

为“创新驱动”战略注入金融活水

2022年4月2日,河南省正式运营启动地方政策性科创金融,郑州银行被河南省委省政府确定为政策性科创金融运营主体,着手打造政策性科创金融一流特色银行,为河南省“创新驱动”重大战略发展注入金融活水。

8个月以来,郑州银行牢牢把握创新驱动战略“牛鼻子”,将政策性科创金融战略确定为首要战略,积极探索商业化、政策性“一体两翼”协同发展,将大量金融资源有效配置到创新领域,破解科创企业融资难题,有力地支持了一批科创企业发展。

报告期内,郑州银行推出人才贷、研发贷、知识产权质押贷等10余款专属产品,重点支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业和“专精特新”“小巨人”等创新型主体,着力建设政策性科创金融一流特色银行。截至报告期末,郑州银行支持科创类贷款2640户、余额241亿元。

小微企业是国民经济的毛细血管。报告期内,郑州银行聚焦“小微金融”特色定位,加强信贷投放,不断加大支持小微力度,提高服务小微质效。

2022年,郑州银行加大对小微企业帮扶力度,通过线上银企对接会、线下走访对接小微企业融资需求,对暂时困难的小微企业提供延期还本付息服务;完善丰富小微金融产品,研发推出线上信用贷款“惠商贷”,优化“五大客群”小微产品,持续提升客户体验;对接外部平台,在“郑好融”平台上线“E采贷”“双创贷”等金融产品,让金融活水惠及更多小微企业。

截至报告期末,郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额(不含贴现)442.92亿元,较上年末增长13.72%,高于全行各项贷款增速0.88个百分点,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数66756户,较上年末增加1325户,圆满完成“两增两控”监管目标,2022年累计发放普惠型小微企业贷款297.99亿元。

扎实推进“五四战略”

持续提升政策性科创金融质效

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是实施“十四五”规划承前启后的关键一年。

随着国务院33项稳经济措施和19项接续政策出台实施,我国经济在波动中回稳向好,经济增速有望会向潜在增速回归,呈现明显复苏态势,经济运行整体好转。

2023年,郑州银行有哪些工作重点,又将如何发力?

赵飞表示,2023年,郑州银行将在董事会的领导下,秉承“高质量发展的价值领先银行”的战略愿景,不断扎实推进“五四战略”。一是持续提升政策性科创金融服务科技创新质效,深化与地方政府机构、政策性银行的合作,持续完善专业化架构、特色化服务,深入推进金融服务转型发展,为国家创新高地建设和现代化河南建设贡献更多“郑银”力量。二是强化基础客群建设。零售客群增量提质,对公客群坚持“首尾兼顾、做大腰部”,抓好存量客户和增量客户的挖掘,不断夯实客群基础。三是不断完善风险防控机制。筑牢风险防线,持续完善风险内控体系,提升风险监测、识别与防控水平,加强风险排查,加大不良处置力度,强化贷后管理和总分协同,实现经营发展与不良处置两手抓、两手硬,守牢风险防控底线,实现稳健经营,推动转型发展。

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