进入2023年下半年，近期多家银行纷纷召开年中工作会议，部署下半年经营工作重点。

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《中国银行保险报》记者梳理发现，多家银行明确，下半年将持续安排好信贷投放工作，其中普惠、科创、涉农等领域依然是重点。与此同时，优化资产负债管理也是银行当前面临的重要课题之一。在存款利率下行、持续让利实体经济等趋势之下，如何强化资产负债管理、提升经营可持续性，对于商业银行而言无疑是一种考验。

向民生、科创倾斜

当前，我国经济发展面临新的挑战，推动实体经济稳定增长，需要金融业大力支持。为此，多家银行将结合自身经营优势加大信贷投放列为下半年重点工作。

比如，工商银行在年中工作会议中指出，下半年该行将坚持“增总量、优投向、重均衡、强储备”，安排好信贷投放。加大重大项目以及制造业、专精特新、绿色、民企、普惠、涉农等重点领域和薄弱环节的支持力度，全力拓展消费信贷。

农业银行提出，要优先增加县域金融供给，进一步加大县域农村贷款投放力度。同时，将大力支持制造业和科技创新，助力现代化产业体系建设和高水平科技自立自强。

交通银行明确，下半年将确保信贷投放精准发力，加力重点领域、民生消费、重点区域。用好用活“交银科创”系列产品，提高科技金融供给的精准性直达性。

中小银行方面，多家城商行、农商行均将大力推动小微企业信贷投放设为下半年金融工作的“抓手”。其中，张家港行日前在接受投资者调研时指出，该行坚持“做小做散、支农支小”的战略方向不动摇，今年在新增信贷资源的投向上，依然将聚焦普惠、制造业转型及科创企业等方向。广州农商银行提出，下半年要提升网点效能，建强中小额资产业务发展主阵地。力争用2-3年时间，实现中小额公司信贷、普惠小微信贷和零售信贷资产规模各达1000亿元。

近日，国家金融监督管理总局有关部门负责人曾公开介绍，上半年我国银行业信贷投放增长较快，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。从信贷投放特点上，对重点领域和薄弱环节支持力度持续加大：上半年高技术制造业贷款同比增长26%；民营企业贷款同比多增9016亿元；普惠型小微企业贷款同比增长25.7%。下一步，国家金融监督管理总局将继续引导金融机构在信贷投放总量、节奏、价格、覆盖面等方面进一步把握好力度，助力实体经济运行持续恢复好转。

结合经济发展需要，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向记者表示，下半年商业银行仍然需加大信贷投放力度，具体应关注居民消费、中小微企业、民营企业、专精特新企业等领域。

负债依然面临挑战

除了持续加大信贷投放力度，下半年，进一步完善资产负债管理也是银行关注的重点。

今年一季度，受信贷资产在年初重新定价等因素影响，商业银行净息差为1.74%，同比下降23个基点。下半年，在金融管理部门提出“促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降”的指挥棒下，对于银行而言，守护净息差依然不乏挑战。

“从银行业来看，目前做好资产负债管理面临量价双重挑战。”娄飞鹏向记者指出，一方面，当前经济增长内生动力不足，企业主体贷款需求疲软，贷款需求降低，利率随之下降。银行还面临优质资产不足、资金投放难等问题。另一方面，居民存款意愿较强烈且更青睐定期存款，这使得银行负债成本位于相对较高的水平。

人民银行公布的统计数据显示，上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。其中，住户存款增加11.91万亿元。存款增长的同时，银行也在持续调降定期存款利率。根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年6月，银行网点定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中2年期、3年期跌幅较大，分别为7.8个基点、11.4个基点。

展望下半年，农业银行在年中工作会中介绍，该行将把促进存款业务稳定持续增长作为经营工作的重点。同时，要多渠道创新挖潜、加力增效，保持经营效益稳中有增。交通银行明确，要坚持存款立行，加大源头类资金导入、加强负债成本管控、促进条线联动，进一步优化负债结构，实现增量控价。广发银行强调，下半年将突出资产负债统筹管理，着力达成增收目标。浙商银行提出，将坚定不移压降存款付息率，大力吸收优质负债，同时稳步提高经济周期弱敏感资产营收占比。

娄飞鹏建议，银行需要通过做好支付结算服务、做好财富管理业务，以此来沉淀更多的活期存款，提高活期存款占比并降低负债成本。同时，银行要根据市场变化，按照市场化原则针对性地下调存款利率。